在上海申请贷款时遇到要求支付“认证金”的情况，需要特别警惕，因为这通常是不正规的贷款机构或诈骗行为的特征。正规的贷款机构在放款之前不会收取任何费用，包括所谓的“认证金”。如果贷款机构要求支付认证金，这很可能是为了增加自身收益，而不是完成贷款审核或放款的必要步骤。

一、关于“认证金”的风险

　　合法性存疑：正规的银行或金融机构在贷款过程中不会要求贷款人预先支付任何形式的“认证金”。

　　风险极高：支付认证金后，不正规的机构或个人可能会以各种理由拖延或拒绝放款，而所支付的费用也难以追回。

　　增加经济负担：即使在少数合理要求支付费用的场景中，这类费用也会增加贷款人的经济负担。

二、如何避免风险

　　选择正规渠道：首选银行或正规、有信誉的金融机构。通过官方网站、官方热线电话等方式验证机构的真实性和合法性。

　　仔细审查合同：在签署任何贷款合同或协议之前，仔细阅读条款，尤其是关于费用、利率、还款方式等关键内容。

　　拒绝非正规费用：对于要求先支付“认证金”或其他不明费用的要求，应坚决拒绝，并报警处理。

　　留存证据：在贷款过程中，保存好所有通讯记录、合同文件、转账凭证等，以备不时之需。

三、上海正规贷款的基本流程

　　在上海，无论是申请公积金贷款还是其他类型的贷款，正规流程通常包括以下几个步骤：

　　提交申请：向银行或公积金管理中心提交贷款申请，并提供必要的材料。

　　审核材料：银行或公积金管理中心对申请人的资料进行审核。

　　贷款审批：审核通过后，银行或公积金管理中心将通知申请人办理相关手续。

　　签订合同：申请人需到银行或公积金管理中心签订借款合同。

　　办理抵押登记（如有）：如果是抵押贷款，需要到房管局办理抵押登记。

　　放款：完成所有手续后，银行或公积金管理中心将发放贷款。

四、上海公积金贷款的注意事项

　　连续缴存公积金：申请公积金贷款前，需连续缴存公积金一定时间。

　　贷款额度：公积金贷款额度受账户余额、还款能力等因素影响。

　　首付款比例：根据贷款类型和房屋情况，首付款比例有所不同。

　　总之，在申请贷款时，务必通过正规渠道，避免支付任何“认证金”或其他不合理的费用。如果遇到可疑情况，应及时报警或向相关部门投诉。