“销售刚告诉我，这套房只剩最后 2 个认购名额，可我的公积金到底能不能批下来？”

　　35 岁的 Lily 昨晚在嘉定看房，手里只有 120 万首付，却需要 180 万贷款。她最怕的就是——资料交上去，却被一句“不符合公积金贷款条件”打回。

　　别急！今天我把北京、上海、广州、南京等 6 大热门城市最新政策，浓缩成一张“七项通关清单”。3 分钟对表，马上知道你能不能贷、能贷多少。

　　身份与户籍

　　• 大陆居民：身份证 + 本地购房资格（或连续社保/个税）

　　• 港澳台/外籍：来往内地通行证或永久居留身份证

　　缴存时间

　　• 统一红线：连续足额缴存 ≥ 6 个月，且账户状态“正常”

　　• 异地缴存可合并计算，只要原中心出具缴存证明

　　住房套数认定（决定首付比例和利率）

　　• 认房认贷：以家庭为单位，在当地不动产登记系统查询无房→首套；已结清且卖旧买新→核减后套数

　　• 第三套及以上直接拒贷

　　首付比例

　　• 首套：最低 20%（南京、广州均执行）

　　• 二套：30%–40%，各地略有差异，需在签约前确认最新通知

　　房龄与贷款年限

　　• 二手房：房龄 + 贷款年限 ≤ 50 年（广州示例）

　　• 借款人年龄 + 贷款年限 ≤ 退休年龄后 5 年，且 ≤ 68 岁

　　信用与负债

　　• 征信：近 2 年内连 3 累 6 逾期直接拒贷（含信用卡、消费贷）

　　• 月还款额 ≤ 家庭月收入 50% – 其他贷款月供

　　无未结清公积金贷款

　　• 全国范围内，只要夫妻任一方有未结清的公积金贷款，不能再申请

　　快速自查 30 秒

　　结尾（行动清单）

　　今天就把这张表打印出来，填好“√/×”，然后——

　　登录“××住房公积金”官网，下载最新《异地缴存证明》模板，盖好章；

　　微信搜索“不动产登记查询”，花 30 秒查家庭名下房产；

　　把自查表拍照发给你的贷款经理，让他提前预审，避免现场尴尬。

　　别等开盘当天才临时抱佛脚——现在就对表，7 项全绿，低息贷款跑不掉！